“Cuida tus lucas”: Campaña de derechos en consumo financiero

Lanzada por la seremi de economía y Sernac del Maule. El propósito de esta iniciativa es que las y los consumidores conozcan sus derechos en este mercado y tomen mejores decisiones de consumo.

TALCCA.- La Seremi de Economía, María Elena Villagrán, y el Director Regional del SERNAC, Esteban Pérez, hicieron un llamado a las y los usuarios a exigir sus derechos, conocer conceptos clave como el Costo Total del Crédito, a cotizar y comparar antes de pedir un crédito.

La Seremía de Economía, Fomento y Turismo, y la Dirección Regional del Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), lanzaron esta mañana una campaña informativa denominada “Cuida tus lucas”, orientada a fortalecer los conocimientos de las y los consumidores en el mercado financiero.

Esta iniciativa tiene como propósito que las y los consumidores conozcan sus derechos y tomen mejores decisiones al momento de pedir un crédito, teniendo en cuenta conceptos clave como el Costo Total del Crédito (CTC), la Carga Anual Equivalente, el valor de la cuota, entre otros aspectos.

En una actividad en el paseo peatonal de la calle 1 Sur -entre las calles 5 y 6 Oriente- en Talca, la Seremi de Economía, María Elena Villagrán, junto al Director Regional del SERNAC, Esteban Pérez, entregaron a las y los traseúntes volantes informativos que contienen una serie de consejos, como por ejemplo, pedir al menos tres cotizaciones antes de optar por un crédito o asergurarse que el valor de la cuota se ajuste al presupuesto para evitar caer en sobreendeudamiento.

Esta campaña contempla una serie de acciones comunicacionales, entre ellas, difusión de consejos en radios, avisos en medios de prensa regionales, mensajes a través de medios digitales y un especial web en www.sernac.cl/cuidatuslucas  con información de esta campaña.

Hay que recordar que según la última encuesta de percepción ciudadana del año 2015, al preguntarles a los consumidores qué mercados no han respetado sus derechos, el mercado financiero ocupó el tercer lugar, con 34% de las preferencias,  tras el retail (51%) y las telecomunicaciones (39%), registrando un aumento respecto del año 2014, cuando registró un 17%.

Asimismo, el mercado financiero es considerado por los consumidores como uno de los menos transparentes en cuanto a la entrega de información, según esta misma encuesta del año 2014.

La Seremi de Economía, Fomento y Turismo, María Elena Villagrán, explicó que a la hora de enfrentar los gastos de cara a las vacaciones y al inicio del año escolar, es fundamental realizar un presupuesto con el fin de ordenar los ingresos y evitar endeudarse.

Villagrán indicó que si las personas van a optar por solicitar un crédito o avance en efectivo, es importante fijarse tanto en la Carga Anual Equivalente (CAE) como el Costo Total del Crédito, puesto que estos indicadores le permitirán comparar y saber cuál es el crédito más conveniente”.

Por su parte, el Director Regional del SERNAC señaló que los consumidores tienen derechos en este mercado, los cuales están establecidos en la Ley del Consumidor, y que buscan precisamente que las empresas informen en forma veraz y oportuna todas las condiciones relevantes, como por ejemplo, el precio, los plazos, y que éstas se cumplan.

“Los conceptos utilizados en el mercado financiero son complejos para la mayoría de las y los consumidores, por lo que las empresas no sólo deben cumplir con lo que establece la Ley respecto de entregar información clara y entendible, sino que deben esforzarse por competir aportando cada día mejores estándares de atención, tanto en la venta como en la post venta y deben responder cuando se produce algún problema que afecta a los usurios”, añadió el Director Regional del SERNAC.

Pérez añadió que el mercado financiero es uno de los que concentra año a año en el SERNAC la mayor cantidad de reclamos. Sólo durante el primer semestre de este 2015 sumó 25.345, de los cuales un 43% fueron en contra de la banca y un 41% apuntó a las tarjetas del retail.

Los motivos de los reclamos de los consumidores apuntaron a cobros improcedentes, problemas contractuales y cobranzas extrajudiciales, entre otros.

Derechos de los consumidores y deberes de las empresas

La Ley del Consumidor establece que los consumidores tienen derechos en el mercado financiero, entre ellos:

  • Los consumidores tienen derecho a exigir una cotización, la cual debe respetarse por un mínimo de 7 días hábiles.
  • El Costo Total del Crédito es el monto total que terminará pagando el consumidor, y que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos, como el valor de la cuota en función del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en el periodo inicial.
  • Es importante fijarse en la CAE, indicador que permite conocer el costo total del crédito y comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción.
  • La CAE incluye el costo total que terminará pagando por el crédito incluyendo la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito.
  • Las empresas financieras deben entregarle una hoja de resumen, la cual tiene un formato estándar y debe ir en la primera carilla del contrato y de las cotizaciones. Ésta debe indicar el costo total del crédito y todos los gastos o cargos asociados al crédito que el consumidor está solicitando, entre otros aspectos relevantes.
  • Las instituciones deben respetar lo informado en las publicidades de crédito.
  • Los consumidores pueden poner término anticipado al contrato de crédito de consumo por su sola voluntad y siempre que extinga totalmente las obligaciones con el proveedor.
  • Las entidades bancarias no le pueden vender ni ofrecer productos de forma atada a los consumidores. Esto quiere decir que no pueden imponerle o condicionarle la contratación de un producto a otro distinto, sin darle la posibilidad de contratar dichos productos por separado.
  • La empresa debe informarle por escrito de las razones del rechazo del crédito, el que debe basarse en condiciones objetivas.
  • Que un consumidor tenga deudas impagas no es razón para que las empresas cambien unilateralmente lo establecido en el contrato y renegocien sin su consentimiento la deuda pendiente o vencida.

Recomendaciones al momento de usar las tarjetas de crédito

  • En general, es mejor pagar las compras con una sola tarjeta y es recomendable concentrar todas las compras en una sola transacción. De esta manera usted ahorra en el pago de comisiones.
  • Infórmese de los costos asociados al uso y mantención de su tarjeta, disponibles en la hoja resumen de su contrato o bien consultando directamente en los servicios de atención al cliente, para que pueda planificar de manera óptima su próxima compra en cuotas o avance en efectivo.
  • Antes de comprar verifique con la institución emisora de la tarjeta o con el comercio si existen promociones u ofertas, como compras en cuotas a precio contado o sin interés ni comisiones, ya que podría encontrar condiciones más ventajosas.
  • Al momento de la compra recuerde que los meses de gracia y de no pago no son gratis y generalmente encarecen el crédito de forma considerable.
  • Programe sus cuotas responsablemente, de acuerdo a su capacidad de pago, resguardando sus compromisos y gastos de primer orden.
  • Intente pagar el monto total facturado a pagar del mes y no el monto mínimo. Así pagará su deuda antes y ahorrará en intereses.
  • Pague su cuenta oportunamente, evite el cobro de intereses moratorios u otros cargos adicionales. Los intereses de este tipo cobrarán por el monto en mora y por los días en que la tarjeta de crédito se encuentre en esta situación.
  • Si va a realizar el prepago de una compra, recuerde notificar al emisor de esta situación para el procesamiento de esta operación.
  • Tiene derecho a cerrar su tarjeta de crédito en cualquier momento, siempre que no exista ningún saldo pendiente.
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